{"id":8526,"date":"2022-09-01T18:04:51","date_gmt":"2022-09-01T16:04:51","guid":{"rendered":"https:\/\/www.ghidini-associati.it\/news-fr\/esposizioni-debitorie-sic-perche-il-testo-unico-bancario-non-puo-prevalere-sul-gdpr\/"},"modified":"2022-09-01T18:13:10","modified_gmt":"2022-09-01T16:13:10","slug":"esposizioni-debitorie-sic-perche-il-testo-unico-bancario-non-puo-prevalere-sul-gdpr","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.ghidini-associati.it\/fr\/news-fr\/esposizioni-debitorie-sic-perche-il-testo-unico-bancario-non-puo-prevalere-sul-gdpr\/","title":{"rendered":"ESPOSIZIONI DEBITORIE SIC: PERCH\u00c9 IL TESTO UNICO BANCARIO NON PU\u00d2 PREVALERE SUL GDPR"},"content":{"rendered":"<p><strong>Esposizioni debitorie SIC: perch\u00e9 il Testo Unico Bancario non pu\u00f2 prevalere sul GDPR<\/strong><\/p>\n<p><em>Su Privacy&amp;, un saggio di Franco Estrangeros e Roberto Pavia analizza il primato della normativa GDPR rispetto all\u2019istituto del preavviso nelle Centrali rischi private (SIC). Una riflessione intorno alle implicazioni delle pronunce della Corte di Cassazione che limitano l\u2019ambito di applicazione della tutela privacy per il trattamento dei dati personali.<\/em><\/p>\n<p>\u201cNon sono dati sensibili in senso tecnico, ma indubbiamente lo sono nella sostanza\u201d: si tratta dell\u2019<strong>iscrizione delle esposizioni debitorie nelle centrali rischi<\/strong>, nelle quali viene di fatto esternato lo status di singoli individui. Ci\u00f2 risulta essere \u201c<strong>capace di incidere, per l\u2019appunto sensibilmente, sulla sua reputazione economica e sulla sua stessa esistenza sociale e professionale<\/strong>\u201d, in particolar modo qualora l\u2019iscrizione denotasse una condizione patologica del credito dando adito alla fama di cattivo pagatore.<\/p>\n<p><!--more--><\/p>\n<p>A questo attrito fra l\u2019interesse del singolo alla tutela dei dati, e l\u2019interesse sociale a un\u2019efficiente allocazione del credito, dedicano un saggio gli <strong>Avv.ti Franco Estrangeros e Roberto Pavia, Soci dello Studio<\/strong>. Il loro testo \u00e8 apparso sul <strong>numero di luglio della <\/strong><a href=\"https:\/\/privacyand.egeaonline.it\/it\/21\/archivio-rivista\"><strong>rivista Privacy&amp;<\/strong><\/a>.<\/p>\n<p>Si tratta di un terreno accidentato, questo della contrapposizione fra norme SIC, norme privacy, e norme bancarie, nel cui ambito stata chiamata ad esprimersi negli scorsi mesi la Corte di Cassazione. Nel corso del loro saggio gli Avv.ti Estrangeros e Pavia ricostruiscono le principali tappe di questa contrapposizione, a partire dalla <strong>legge 675\/1996 che per prima volta riconosceva una nuova tutela agli individui interessati dai trattamenti dei propri dati personali<\/strong> e dalle susseguenti prime linee guida SIC, arrivate nel 2001. Punto di svolta, il provvedimento generale del Garante della privacy del 31 luglio 2002, che contemplava <strong>l\u2019istituto del preavviso nei confronti del moroso<\/strong>, finalizzato a che l\u2019interessato potesse intervenire prima della segnalazione da parte della centrale rischi privata. Il preavviso, all\u2019epoca indicato a mezzo raccomandata con avviso di ritorno, trovava semplificazione e ammodernamento con il <strong>Codice di Condotta del 2019<\/strong>, contemplando, oltre a una semplice telefonata registrata, anche soluzioni digitali fruibili tramite l\u2019area riservata delle app di home banking.<\/p>\n<p>Ma la vera svolta era quella che si era verificata col D.L. 6 dicembre 2011, quando la tutela privacy, anche in Italia, \u00e8 stata riservata alle sole persone fisiche, escludendone l\u2019applicazione alle persone giuridiche. Ne conseguiva che solo alle prime poteva riconoscersi <strong>il diritto al preavviso<\/strong>.<\/p>\n<p>Con due recenti pronunce \u2013 la n. 14382 del 25 maggio 2021 e la n. 39769 del 13 dicembre 2021 \u2013 la Cassazione, spiegano gli Autori, \u201cha inaugurato <strong>un orientamento giurisprudenziale innovativo, che determina una forte limitazione dell\u2019ambito di applicazione della tutela privacy<\/strong> per il trattamento dei dati personali degli interessati nei SIC, in particolare con riferimento all\u2019obbligatoriet\u00e0 della prestazione del preavviso\u201d. Viene infatti praticata un\u2019interpretazione estensiva dell\u2019art. 125 TUB, in base a cui la Corte ha decretato che \u201cil profilo di legittimit\u00e0 della segnalazione in relazione all\u2019onere di preventivo avviso al debitore [\u2026] assume rilievo <strong>unicamente ove si tratti di segnalazioni per operazioni di credito al consumo<\/strong>\u201d e che \u201cdalla mancanza di prova del perfezionamento dell\u2019avviso presso il destinatario non pu\u00f2 esser tratta la conseguenza dell\u2019illegittimit\u00e0 della segnalazione ove questa riguardo, invece, finanziamenti\u201d, non afferenti a operazioni di credito al consumo.<\/p>\n<p>Ci\u00f2 comporta, come specificano gli Autori che venga ridotta \u201cla portata applicativa del Codice di deontologia, <strong>limitandola ai soli interessati che siano titolari di un rapporto di credito al consumo<\/strong>\u201d, e che pertanto vi siano casi in cui, \u201canche qualora sia accertato che il preavviso all\u2019interessato non sia stato eseguito nel rispetto dei precetti espressi dal Codice di deontologia, <strong>la violazione accertata non sar\u00e0 comunque idonea a determinare l\u2019illegittimit\u00e0 della segnalazione negativa<\/strong> e, quindi, la sua cancellazione\u201d.<\/p>\n<p>\u201cCi troviamo quindi di fronte a un quadro chiaramente conflittuale\u201d, continuano, domandandosi: \u201c<strong>Pu\u00f2 essere riconosciuto un primato del TUB rispetto ai principii espressi dal GDPR?<\/strong> Pu\u00f2 una norma nazionale e settoriale divenire il centro di un ristretto cerchio normativo tale da travalicare il pi\u00f9 esteso precetto delle norme sovranazionali?\u201d. Muove da qui una riflessione che evidenzia \u201c<strong>la criticit\u00e0 di una norma nazionale che preveda standard di protezione differenziata<\/strong>, cio\u00e8 una gradazione di tutela, del diritto alla protezione dei dati personali\u201d.<\/p>\n<p>\u201cPu\u00f2 dunque ritenersi pacifico\u201d, concludono gli Avv.ti Estrangeros e Pavia, \u201cche il Codice di condotta disponga l\u2019obbligo di preavviso e lo faccia in piena coerenza con il dettato del GDPR in osservanza del <strong>diritto fondamentale della protezione dei dati personali<\/strong>. Alla luce di quanto sopra, contrariamente a quanto da ultimo rilevato dalla Corte di Cassazione, il dettato dell\u2019art. 125 TUB, successivo all\u2019introduzione dell\u2019obbligo, ha il solo scopo di <strong>qualificare precisamente l\u2019ordine di preavviso per attribuirgli rilevanza anche ai fini della trasparenza bancaria<\/strong>, assoggettando la relativa condotta al controllo della Vigilanza. Null\u2019altro\u201d.<\/p>\n<p>L\u2019articolo \u2013 intitolato <strong><em>Il primato del GDPR. Il discusso ambito applicativo del preavviso nelle Centrali rischi private <\/em><\/strong>\u2013 \u00e8 <a href=\"https:\/\/privacyand.egeaonline.it\/it\/21\/archivio-rivista\/rivista\/3457153\/articolo\/3457253\">disponibile in versione integrale<\/a> sul sito di Privacy&amp;; il pdf \u00e8 scaricabile <a href=\"https:\/\/www.ghidini-associati.it\/testi\/primato.pdf\">cliccando qui<\/a>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Esposizioni debitorie SIC: perch\u00e9 il Testo Unico Bancario non pu\u00f2 prevalere sul GDPR Su Privacy&amp;, un saggio di Franco Estrangeros e Roberto Pavia analizza il primato della normativa GDPR rispetto all\u2019istituto del preavviso nelle Centrali rischi private (SIC). 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