{"id":4807,"date":"2020-02-01T16:48:56","date_gmt":"2020-02-01T15:48:56","guid":{"rendered":"https:\/\/www.ghidini-associati.it\/news-en\/fintech-lutopia-cashless-aggraverebbe-malessere-persone\/"},"modified":"2020-02-05T16:53:21","modified_gmt":"2020-02-05T15:53:21","slug":"fintech-lutopia-cashless-aggraverebbe-malessere-persone","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.ghidini-associati.it\/en\/press-room\/column-considerazioni-inattuali\/fintech-lutopia-cashless-aggraverebbe-malessere-persone\/","title":{"rendered":"Fintech, l&#8217;utopia cashless aggraverebbe il malessere di miliardi di persone"},"content":{"rendered":"<p>Si fa un gran parlare di fintech e per i geniali o genialoidi creatori \u00e8 scontato che la rete legittimi qualsiasi operativit\u00e0 alternativa. Chiariamoci: la tecnologia finanziaria serve e non va vietata per principio, cos\u00ec come le criptovalute, primaria espressione di fintech, non sono un male in s\u00e9.<\/p>\n<p>Ci\u00f2 che disturba \u00e8 l&#8217;attitudine a spacciare per strumento inclusivo ci\u00f2 che, allo stato della quotidianit\u00e0 monetaria mondiale, potrebbe causare un pesante regresso del modesto e precario benessere di gran parte del mondo oltre che riportare le lancette dell&#8217;orologio ai tempi della deregulation. Un recente scritto di Marcello Minenna (Diritto degli Affari, 3\/19, 137) offre utili prospettive di riflessione.<\/p>\n<p>Per controbilanciare la criptovaluta privata e impedirne le degenerazioni (disintermediazione selvaggia, anonimato e creazione di paracontante) molte banche centrali vanno concependo monete digitali di Stato a corso legale (Central Bank Digital Money-Cbdc), a differenza della criptovaluta che per definizione non \u00e8 fiat currency. Sul tutto grava il mantra del cashless. Lo scritto fotografa uno stato di fatto ben distante dall&#8217;utopico orizzonte su cui si colloca il fintech e la sua ambizione inclusiva. Cina, India e Indonesia (40% della popolazione mondiale) annoverano rispettivamente il 12, il 21 e il 6% di unbanked people. In Medioriente e Nord Africa si sale all&#8217;86%. Per aprire un conto serve un documento d&#8217;identit\u00e0, di cui sono privi 1,5 miliardi di africani e asiatici. Nel contempo il contante continua a spadroneggiare: fra il 2006 e il 2015 le banconote indiane sono aumentate del 14% l&#8217;anno: il 98% dei pagamenti kenioti avviene in contante; in contante sono pagati i salari nel 31% del mondo.<\/p>\n<p>La celebrata disruption tecnologica che portasse fulmineamente al mondo cashless, come oggi accade in Svezia, aggraverebbe il malessere socio-economico di una consistente fetta di popolazione mondiale. Le conseguenze tuttavia vanno oltre quanto evidenziato in quello scritto. Una totale digitalizzazione monetaria inciderebbe, specie nelle sacche di povert\u00e0, anche su elementari libert\u00e0, mescolerebbe atto di pagamento, trattamento dei dati e profilazioni commerciali, aumenterebbe i rischi di furto di identit\u00e0 digitali rendendo possibili istantanee depredazioni di patrimoni.<\/p>\n<p>Anche la lotta al riciclaggio ne risentirebbe: l&#8217;hackering criminale, raffinando i metodi di scassinamento, renderebbe ancor pi\u00f9 opache e sfuggenti le operazioni di lavaggio. Come uscirne? Le nascenti Cbdc non sono una soluzione, bens\u00ec una reazione. Tre le azioni indifferibili. Primo: arginare fenomeni di fintech che gi\u00e0 oggi cozzano con la normativa vigente, come nel caso di taluni schemi criptovalutari (troppa indulgenza all&#8217;inizio crea precedenti non disinnescabili).<\/p>\n<p>Secondo: stilare un&#8217;agenda di progressione dell&#8217;evoluzione finanziario-tecnologica, previa misurazione degli impatti economici e sociali di repentine forme alternative di scambio e approntamento di strumenti per contenerli. Terzo: non trascurare il rischio di produrre, grazie a discipline immotivatamente differenziate, effetti di disparit\u00e0 concorrenziale nel mercato dell&#8217;intermediazione. Ratificare un sistema parallelo a minor tasso di controllo spinger\u00e0 gli operatori verso modelli deregolamentati che ridaranno la stura a bolle, violazioni e scempi di antica o recente memoria. Disruption rima con, ma non equivale a, destruction.<\/p>\n<p><span class=\"fa fa-file-pdf-o\"><a href=\"\/sala_stampa\/rubrica_considerazioni_inattuali_\/2020_ci_02_01.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Scarica articolo in PDF<\/a><\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si fa un gran parlare di fintech e per i geniali o genialoidi creatori \u00e8 scontato che la rete legittimi qualsiasi operativit\u00e0 alternativa. Chiariamoci: la tecnologia finanziaria serve e non va vietata per principio, cos\u00ec come le criptovalute, primaria espressione di fintech, non sono un male in s\u00e9. 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