{"id":4358,"date":"2019-07-06T09:29:02","date_gmt":"2019-07-06T07:29:02","guid":{"rendered":"https:\/\/www.ghidini-associati.it\/news-en\/psd2-e-autenticazione-forte-il-rischio-di-una-partenza-disordinata\/"},"modified":"2019-07-15T09:34:57","modified_gmt":"2019-07-15T07:34:57","slug":"psd2-e-autenticazione-forte-il-rischio-di-una-partenza-disordinata","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.ghidini-associati.it\/en\/press-room\/column-ferri-mestiere\/psd2-e-autenticazione-forte-il-rischio-di-una-partenza-disordinata\/","title":{"rendered":"Psd2 e autenticazione forte: il rischio di una partenza disordinata"},"content":{"rendered":"

Il 14 settembre 2019 scatter\u00e0 l’obbligo di attuazione della direttiva Psd2 per l’autenticazione forte dell’utente (Strong Customer Authentication-Sca), declinate dalle regole tecniche emesse dall’European Banking Authority il 13 marzo.<\/p>\n

La nuova disciplina comporter\u00e0 una radicale trasformazione dei protocolli di pagamento elettronico, imponendo a tutti i prestatori dei servizi di pagamento (Psp) e agli operatori dei settori connessi di ripensare l’operativit\u00e0.<\/p>\n

La Psd2 individua tre criteri generali di autenticazione dell’utente: l’inerenza (\u00abci\u00f2 che l’utente \u00e8\u00bb, per usare le parole della Direttiva), la conoscenza (\u00abci\u00f2 che l’utente sa\u00bb) e il possesso (\u00abci\u00f2 che l’utente possiede\u00bb). Il che non \u00e8 una novit\u00e0. Lo \u00e8 invece l’obbligo di far s\u00ec che i protocolli di autenticazione impieghino almeno due di tali criteri in maniera indipendente: l’eventuale violazione del protocollo riferibile a un criterio non dovr\u00e0 cio\u00e8 essere tale da compromettere di per s\u00e9 la sicurezza apprestata dal protocollo riferibile a uno degli altri due criteri. \u00c8 un adeguamento di portata sistemica, il cui positivo esito sar\u00e0 fondamentale per non pregiudicare settori di business che nei pagamenti elettronici trovano il proprio presupposto.<\/p>\n

Con l’approssimarsi della scadenza negli ultimi mesi sono migliaia le richieste pervenute all’Eba da parte degli operatori per ottenere chiarimenti sulla compatibilit\u00e0 dei protocolli sin qui utilizzati con la disciplina Sca. L’Autorit\u00e0 ha risposto con il parere pubblicato il 21 giugno, svolgendo un interessante approfondimento non solo sul piano tecnico ma anche sulle tempistiche di applicazione delle nuove disposizioni. A livello tecnico, per ciascuno dei criteri generali di autenticazione forte l’Autorit\u00e0 ha elaborato un elenco dei protocolli ritenuti tali da soddisfare o meno i requisiti tecnici imposti dalla nuova disciplina, declinando tali valutazioni in tabelle operative di facile consultazione. Tra i metodi di autenticazione ritenuti non conformi alle regole tecniche possono segnalarsi le carte di pagamento associate a codici di sicurezza stampati direttamente sulla carta o a password per singoli utilizzi riportate in elenchi cartacei, in quanto inidonei a evitare il rischio di duplicazione. Ma la parte pi\u00f9 interessante del parere Eba \u00e8 quella relativa alla deadline per l’entrata in vigore della nuova disciplina.<\/p>\n

Nel confermare, in linea di principio, la scadenza del 14 settembre 2019, l’Autorit\u00e0 ha riconosciuto che l’adeguamento ai protocolli Sca pone problemi complessi, soprattutto in relazione al coinvolgimento di soggetti, quali gli operatori di e-commerce, che non essendo prestatori di servizi di pagamento non sono destinatari delle disposizioni della Psd2. Per tale ragione \u00e8 stata ammessa la possibilit\u00e0 che le Autorit\u00e0 nazionali di vigilanza del settore possano cooperare con le parti interessate (Psp, ma anche commercianti e consumatori) al fine di accordare una proroga che consenta agli utenti di dotarsi di sistemi di autenticazione conformi alla Sca. Approccio dettato da finalit\u00e0 ragionevoli, ma che reca il rischio di gravi disomogeneit\u00e0 applicative, l\u00e0 dove rimette a ciascuna autorit\u00e0 nazionale la valutazione su opportunit\u00e0 e termini dell’eventuale concessione di un grace period.<\/p>\n

Si pensi a una transazione su carte di pagamento successiva al 14 settembre che coinvolga Psp di diversi Stati Ue, uno solo dei quali ammesso a beneficiare della proroga: il diverso regime applicativo potrebbe far s\u00ec che uno degli operatori, non essendosi ancora adeguato dal punto di vista tecnico, non sia in grado di eseguire il pagamento richiesto con modalit\u00e0 Sca dall’altro operatore. L’Eba ha preannunciato un ulteriore intervento, nei prossimi mesi, proprio in tema di deadline, tuttavia la scadenza \u00e8 dietro l’angolo e alcune Autorit\u00e0 di Vigilanza si sono gi\u00e0 messe all’opera al fine di dar corso a quanto espresso nel parere. Staremo a vedere, ma il rischio d’una partenza disordinata non \u00e8 da escludersi. Prima di dire che il vizio delle norme a met\u00e0 \u00e8 tipicamente italiano, bisognerebbe sfogliare la Gazzetta Ufficiale Europea.<\/p>\n

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Entrato a far parte dello Studio nell\u2019aprile del 2004, \u00e8 divenuto associato nel 2007 e Partner nel gennaio 2021. 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