{"id":4299,"date":"2019-05-18T14:28:56","date_gmt":"2019-05-18T12:28:56","guid":{"rendered":"https:\/\/www.ghidini-associati.it\/news-en\/banche-messe-a-nudo-dallindagine-trim-sulle-valutazioni-interne\/"},"modified":"2019-05-22T14:35:18","modified_gmt":"2019-05-22T12:35:18","slug":"banche-messe-a-nudo-dallindagine-trim-sulle-valutazioni-interne","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.ghidini-associati.it\/en\/press-room\/column-considerazioni-inattuali\/banche-messe-a-nudo-dallindagine-trim-sulle-valutazioni-interne\/","title":{"rendered":"Banche messe a nudo dall’indagine Trim sulle valutazioni interne"},"content":{"rendered":"

Lanciata dalla Bce a fine 2015 su 68 banche europee significative (cio\u00e8 di rilievo sistemico) e in chiusura entro fine anno, l’indagine Trim (Targeted review of internal models), stando all’aggiornamento del 3 aprile, prefigura un quadro non propriamente confortante. In parallelo \u00e8 attesa per fine giugno la revisione delle linee guida Bce sulla coerenza dei modelli con i principi dettati dal reg. 575\/2013 (Crr).<\/p>\n

Un passo indietro. Basilea muta i modelli di valutazione delle attivit\u00e0 ponderate per il rischio (risk weighted asset – Rwa), permettendo alle banche di stimare i propri attivi sulla base di metodologie interne anzich\u00e9 attraverso il metodo standardizzato, rivelatosi spesso esorbitante o insufficiente rispetto ai reali livelli di rischio e, di conseguenza, ai requisiti di capitale richiesto. La Bce tuttavia rileva come, nei fatti, l’uso dei modelli interni conduca ad esiti fortemente discrepanti fra banca e banca anche in relazione ad attivi identici o analoghi. L’incomparabilit\u00e0 del rischio non solo inficia la rappresentazione contabile ma porta a un’incoerenza sostanziale fra rischio reale e risorse di capitale: in breve, il pericolo che, a parit\u00e0 di rischio, una banca risulti meno capitalizzata di un’altra o viceversa con intuitive ripercussioni sistemiche.<\/p>\n

Donde l’avvio della Trim volta a verificare se e in quale misura i modelli di valutazione interna si discostino dalle prescrizioni regolamentari. Fin qui nulla di strano n\u00e9 d’inquietante: ovvio che la personalizzazione delle stime possa implicare difformit\u00e0 di risultati. Inquieta invece il fatto che l’origine di tali difformit\u00e0 non risieda in quella naturale quota di variabilit\u00e0 insita in qualunque valutazione soggettiva.<\/p>\n

L\u2019aggiornamento 2019, pur dando atto che gli interventi nel durante avrebbero gi\u00e0 portato a tangibili variazioni dei modelli, lascia inalterato lo scenario di fondo tracciato
\nnel giugno 2018.<\/p>\n

Le campionature delle principali carenze (shortcomings) evidenziano che, in generale, il 29% di 21 istituti non dispone di policy interne per la modifica dei modelli oppure non notifica tali modifiche alle autorit\u00e0, il 24% non ha prove dei back-testing annuali, il 19% utilizza l’approccio standard senza l’autorizzazione prevista dall’art. 150 Ccr, il 19% disattende la regola di netta separazione funzionale fra creazione e controllo dei modelli. Nello specifico, si rilevano metodi di monitoraggio e controllo non documentati (31% di 55 istituti), inappropriato livello di dettaglio della reportistica (58%), approvazione solo parziale delle politiche di rischio da parte degli organi competenti (25%), carenza di risorse dedicate (36%), metodi di rating non rivisti dagli audit interni (31%), monitoraggi carenti su esposizioni non stimate o datate (25%), processi non formalizzati per la revisione dei modelli (62%), solo per citare le falle pi\u00f9 vistose.<\/p>\n

Non pare che le discrepanze valutative siano imputabili ai modelli personalizzati in quanto tali bens\u00ec a costruzioni, monitoraggi, revisioni e controlli altamente deficitari sul piano normativo e procedurale. Pi\u00f9 o meno lo stesso stato di fatto pre-crisi. Come mai, su un tema cos\u00ec nevralgico, permane uno stato di inadeguatezza applicativa tanto elevato? Ma le pi\u00f9 scomode domande sono: quale sar\u00e0 l’esito finale della Trim? Quali le conseguenze di bilanci ex post inattendibili? Quanto capitale servir\u00e0 al sistema bancario europeo? Gli stress test, che spesso hanno penalizzato le banche italiane pur uscitene senza le ossa rotte, si sono concentrati sulle esposizioni creditizie e non sugli attivi a rischio (cc.dd. L2 e L3), il cui fianco molle sta proprio nella metodologia di stima e il cui peso nelle banche estere \u00e8 cospicuo. Forse le correnti centrifughe e sovraniste che scuotono l’eurozona celano proprio questo segreto timore: il ridisegno dello scacchiere del credito europeo in tinte ben diverse da quelle della narrazione abituale. Una revisione di valori reali che inciderebbe sugli attuali rapporti di forza. Ecco perch\u00e9, in Europa, conviene starci.<\/p>\n

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